Новости страхования. Цб проверит страховщиков осаго, перенаправляющих убыточных клиентов Что значит замещающий страховщик

26.01.2017

Кое-что о механизме замещающего страховщика

По данным Российского союза автостраховщиков (), с 1 января 2017 г. отмечается повышенный интерес автовладельцев к сравнительно новой возможности — к приобретению электронных полисов «автогражданки». В ЦБ, однако, зафиксировано уже более 100 жалоб на связанные с приобретением е-ОСАГО проблемы.

По мнению некоторых специалистов, есть подозрения, что разработанный РСА механизм замещающего страховщика используется некоторыми страховыми компаниями для минимизации своих рисков в «токсичных» регионах.

Суть механизма проста: если технические неполадки на сайте выбранной страховой компании не позволяют в данный момент оформить е-полис, страхователь переадресовывается на сайт замещающего страховщика, выбор альтернативного решения осуществляется случайным образом из всех лицензированных страховщиков ОСАГО.

Возможность такой переадресации соответствует нормам, закрепленным в правилах профессиональной деятельности РСА, и согласована с Банком России. Но хотя механизм создавался как гарантия обеспечения бесперебойности продаж электронных полисов, на практике от вполне может быть использован как инструмент перекладывания рисков на других членов союза.

Действительно, президент РСА Игорь Юргенс отмечает, что у отдельных страховщиков в отдельных регионах уровень продаж электронных полисов существенно ниже среднерыночного. Так, если состоянием в Свердловской области на 24 января 2017 г. страховые компании заключили 6,5 тыс. договоров ОСАГО (против 500 в 2016 г.), то в Чукотском и Ненецком округах, в Тыве и Якутии, на Алтае, в Магаданской и Еврейской областях этот показатель к 19 января не дотянул до 100.

Конечно, для большинства потребителей электронное ОСАГО - сервис новый, что поясняет определенные сложности при заполнении заявлений на страховании и при общении со страховщиком по интернету. Однако в масштабах страны только за первые 20 дней нового года было реализовано свыше 100 тыс. е-полисов «автогражданки», что лучше всего свидетельствует об огромном потенциале услуги.

В связи с жалобами страхователей 2 февраля на заседании правления РСА будут рассмотрены предложения профильных комитетов по разработке и внедрению санкций для нарушителей электронных продаж.

Российский союз автостраховщиков РСА определил, как именно будет функционировать система бесперебойности продажи электронных полисов ОСАГО. Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и РСА Игорь Юргенс рассказал, что для этого было решено внедрить положительный опыт действия принципов единого агента РСА при продажах бумажных полисов.

Если по техническим причинам страховщик не сможет заключить электронный договор ОСАГО с клиентом, то последнего (с его согласия) перенаправят на сайт другого страховщика. Причем сайт будет предложен случайным выбором по номеру ПТС. Участие в системе замещения будет обязательным для всех членов РСА, и поэтому "замещающий" страховщик не сможет отказать в заключении электронного договора. Поясняется, что для этой цели компании будут обеспечены со стороны РСА необходимым количеством номеров е-полисов.

Могут ли являться основанием для отказа в страховой выплате случаи, когда страховщик имеет право регрессного требования к причинителю вреда? Узнайте из материала "Тарифы и выплаты по ОСАГО" в"Домашней правовой энциклопедии" интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

По оценке Игоря Юргенса, такое решение обеспечит максимально возможную степень защиты прав потребителей на заключение договора ОСАГО и сбалансирует работу страховщиков.

Напомним, который взял за основу РСА, заключается в следующем. Компании, имеющие филиалы в некоторых проблемных регионах, продают бумажные полисы ОСАГО от лица других компаний, которые в таких регионах соответственно не представлены и не имеют возможности продавать там полисы. Такая система была запущена 2 августа текущего года и в настоящее время действует в 16 регионах. В том числе в Волгоградской, Мурманской, Челябинской и Ивановской областях, а также в Краснодарском крае и Республиках Башкортостан и Татарстан. К слову, на этой неделе к регионам-участникам соглашения присоединилась Саратовская область, это произошло 6 декабря.

Добавим, что с 1 января 2017 года с каждым обратившимся лицом. РСА отметил, что некоторые компании начали продажу электронных полисов с 1 июля 2015 года в добровольном порядке. Сообщается, что за это время было заключено более 350 тыс. договоров.

Водители, пытающиеся оформить электронное ОСАГО (будь то Росгосстрах или любая другая компания), часто после заполнения и проверки всех полей получают вот такую ошибку и предложение “Перейти на сайт замещающего страховщика”:

В связи с наличием угрозы наступления рисков нарушения…

Формулировки могут быть разными, но суть одна – вам сообщают о наличии некой “угрозы наступления рисков бесперебойности функционирования сайта” и предлагают перейти на сайт “замещающего страховщика”. Что это такое? Почему? И что делать?

Что такое замещающий страховщик?

Все члены Российского Союза Автостраховщиков (РСА, в эту организацию входят все компании, имеющие лицензию на ОСАГО в России) поделили между собой автомобили. Просто по номеру ПТС, то есть каждому автомобилю в зависимости от последних цифр ПТС приписана некая компания.

Географический признак не учитывается, т.е. вашему номеру может быть назначен страховщик из другого региона, впрочем все страховые обязаны иметь представителя в каждом регионе РФ – свой собственный филиал или партнера из числа других страховых компаний. Распределение учитывает долю рынка – это значит, что больше всего машин приписано Росгосстраху (), а небольшие компании получают меньше автомобилей.

Эта система была придумана для использования в продажах “единого агента” в токсичных регионах в 2016 году, но к 2017 году перекочевала в область электронного ОСАГО.

Почему и как это происходит?

Потому что страховые компании не хотят страховать некоторые регионы, некоторых водителей, некоторые машины. Поэтому был введен такой принцип солидарности – каждый получает по чуть-чуть “плохих” клиентов.

В сфере е-ОСАГО это происходит следующим образом. По закону, если страховая компания не хочет не может застраховать клиента из-за технических проблем (но кто проверит – технические это проблемы, или сайт автоматически определил, что вы – нежеланный клиент), то она обязана перенаправить клиента замещающей страховой компании, определенному по номеру ПТС. Отсюда и такая странная формулировка про “риск нарушения бесперебойности”, это цитата из закона.

И вот уже эта замещающая страховая компания должна вас застраховать. Для неё предусмотрены штрафы за то, что она это не сделает.

Что делать?

Во-первых, если вы все-таки горите желанием застраховаться у той компании, на сайт которой вы изначально зашли, то надо попытаться поменять некоторые данные. Например, убрать водителей с плохим Кбм, поставить “неограниченное число водителей” (мультидрайв). Возможно, таким образом, вы выйдите из под фильтра и система пропустит вас к покупке.

Но лучше все-таки пытаться оформить е-полис ОСАГО через интернет-сайт замещающего страховщика. Повторюсь, там шансы выше, так как за это уже положены штрафы от ЦБ. Но тоже гарантий никто не даст, конечно. Тем не менее, замещающий страховщик уже не сможет “отфутболить” вас на основании технических проблем, поэтому имеет смысл пытаться. Тем более, что во многих страховых компания можно загружать сканы документов, если какие-то данные не совпадают с базой АИС РСА, эти сканы вручную проверит сотрудник страховой и внесет изменения в базу.

Многие бояться страховаться, так как замещающим страховщиком им назначают малоизвестную компанию из другого региона, без офисов в их городе. Это не приятно, но закон об ОСАГО это предусмотрел. Повторюсь, каждая страховая компания обязана иметь представителя по ОСАГО во всех субъектах федерации. В случае небольших региональных компаний эту роль в основном играют крупные страховщики вроде Росгосстраха, Ингосстраха, АльфаСтрахования и т. д. То есть при страховом случае вам надо будет обращаться в их филиал.

Подробнее узнать кто является представителем в вашем городе можно по горячей линии замещающего страховщика или на сайте. Для примера, вот список представителей страховой компании Московия в каждом регионе: http://www.skmoskovia.ru/files/images/Representative_on_01.07.2016.pdf Хотя сама Московия имеет офисы только в Центральной части России.

P. S. Замещающий страховщик на сайте РСА

Чтобы гарантировать покупку е-ОСАГО у замещающей компании, планировалось с июля 2017 года перенаправлять клиента не на её сайт, а на сайт РСА. И там бы клиент уже оформлял полис, выписанный от лица замещающей компании. Однако на практике в июле 2017 это ещё не работает.

Также в большинстве случаев (есть исключения) не работает функция “Перейти с передачей данных”. Это значит, что скорее всего вам придётся заново вбивать все номера паспортов, ПТС, прав и т. п. на новом сайте.

Страховщики с 2017г смогут использовать сайты других членов РСА в случае остановки продаж е-полисов ОСАГО

Страховщики, занимающиеся обязательным автострахованием (ОСАГО), будут "страховать" бесперебойность продаж электронных полисов за счет подключения сайтов других членов Российского союза автостраховщиков (РСА) с начала 2017 года, говорится в сообщении союза со ссылкой на президента РСА Игоря Юргенса.

Соответствующее решение было принято на внеочередном общем собрании РСА в четверг.

"Сообщество решило внедрить положительный опыт действия принципов единого агента РСА при продажах бумажных полисов и разработало "подстраховочную" систему замещения страховщика в е-ОСАГО. При невозможности из-за технических причин заключения страховщиком е-полиса клиент с его согласия перенаправляется на сайт другого страховщика, который будет предложен случайным выбором по номеру ПТС (паспорт транспортного средства - ИФ-АФИ). Решение обеспечит максимально возможную степень защиты прав потребителей на заключение договора ОСАГО и сбалансирует работу страховщиков", - цитирует И.Юргенса пресс-служба.

Аналогичный порядок "взаимовыручки" применяется в настоящее время при организации системы продаж через единого агента РСА обычных бумажных полисов ОСАГО. В ротации используются полисы всех страховщиков, имеющих соответствующую лицензию.

Участие в системе замещения обязательно для всех членов РСА, подчеркивается в сообщении. "Замещающий" страховщик не может отказать в заключении электронного договора. Для этого РСА обеспечит страховые компании необходимым количеством номеров электронных полисов.

РСА уже подготовил необходимые изменения в правила профессиональной деятельности, они будут вынесены на очередное заседание президиума РСА.

Как сообщалось ранее, в середине ноября Банк России определил требования к бесперебойности и непрерывности работы сайтов страховщиков и РСА при электронных продажах полисов ОСАГО. Так, суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика не должна превышать 30 минут в сутки. При необходимости проведения плановых технических работ страховая компания будет обязана разместить не менее чем за сутки до их начала на главной странице своего сайта уведомление с указанием даты и времени их окончания. Такие работы страховщики смогут проводить не чаще одного раза в месяц в период с 22:00 до 8:00 по московскому времени.

Российский союз автостраховщиков (РСА) совместно с ГИБДД проводит оценку обеспечения пунктами техосмотра территорий РФ в рамках подготовки к вступлению в силу с 8 июня 2020 года нового закона о техосмотре, сообщил заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов на пресс-конференции во...

25 / 09 / 2017 4 999

Что делать при страховом случае, если из-за РСА полис е-ОСАГО был оформлен в страховой компании из другого региона?

Покупка полиса и выбор компании

Добрый день! Прошу прояснить следующую ситуацию: пыталась застраховать авто по ОСАГО на сайте «Росгосстраха». Делаю это не впервые. На последнем этапе меня переадресовали на сайт РСА. Я спокойно перешла на сайт РСА, думая, что это всего лишь новые правила страхования.
В итоге купила электронный полис (сумма та же, что и рассчитал «Росгосстрах»), и только после того, как получила его на почту (mail.ru), поняла, что страховая компания вовсе не «Росгосстрах», при этом в процессе покупки ни слова не было о страховщике, а какой-то «Дальакфес», находящийся на Дальнем Востоке! У них нет представителей в моем регионе.
У меня следующие вопросы. Чем это мне грозит в случае возникновения страхового случая? Каким образом происходит подобного рода переадресация? Почему в таком случае РСА не подбирает страховую компанию в данном регионе? Я понимаю теперь, что после того, как я приобрела полис ОСАГО, то есть заплатила за него, у меня выбора уже нет!

Отвечает Загородский Александр эксперт

Начнём с того, как получилось, что Вы приобрели полис не в той страховой компании, где собирались. Многие автовладельцы жалуются на невозможность оформления электронного ОСАГО из-за постоянных сбоев в работе сайтов наиболее популярных у населения страховых компаний. По этой причине Российский Союз Автостраховщиков ввёл в действие систему замещения страховщика для случаев, когда оформление е-ОСАГО невозможно из-за неисправности сайта конкретной компании.
Систему ввели недавно, её работа не до конца отлажена, поэтому периодически возникают ситуации, подобные Вашей. Чтобы помочь как можно быстрее отладить работу данной системы, Вы можете оставить обращение с описанием сложившейся ситуации на официальном сайте РСА .
В покупке полиса ОСАГО в страховой компании «Дальакфес» нет ничего особо страшного. Данная организация имеет представителей во всех регионах России. С полным списком представителей страховщика Вы можете ознакомиться на официальном сайте СК «Дальакфес», в разделе «Список представителей по ОСАГО ». Именно к таким представителям нужно обращаться при наступлении страхового случая, если предстоит урегулирование ущерба в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ).
Если Вы пожелаете заявить о страховом событии непосредственно в «Дальакфес», то имеете право направить заявление на возмещение ущерба и все сопутствующие документы заказным письмом. При этом стоит отправлять такое письмо с обязательной описью вложений, чтобы страховая компания не могла сослаться на отсутствие каких-либо из отправленных Вами документов.
При необходимости изменения условий договора Вы можете опять же урегулировать вопрос дистанционно, через официальный сайт СК «Дальакфес», где предусмотрено изменение через личный кабинет следующих условий страхования.
– Сведений о допущенных к управлению транспортным средством водителях.
– Данных страхователя и собственника транспортного средства.
– Периода использования транспортного средства.
– Сведений о транспортном средстве.