Персонал Сбербанка под защитой «АльфаСтрахование. Мое здоровье сбербанк дмс Дмс сбербанка что входит

Из-за нестабильной финансовой ситуации россияне не могут позволить себе качественную индивидуальную страховку, и количество расторгнутых и не заключенных договоров постоянно растет. Но желание воспользоваться услугами есть у многих, поэтому страховые компании предлагают вариант корпоративного страхования. У него есть ряд преимуществ, поэтому многие предприятия и частные предприниматели, видя в этом существенную выгоду для своего бизнеса, начали активно подключаться к услуге.

Наличие страховой защиты, которая входит в социальный пакет, выгодно отличает такого работодателя от своих конкурентов на рынке труда.

В свою очередь, подобная услуга очень мотивирует подчиненного на качественную работу и делает его более лояльным к компании и к ее владельцу. Мудрый работодатель заботится о своих кадрах

Гарантируя качество страховых услуг, Сбербанк на сегодня активно предоставляет страхование сотрудников компаний, являющихся клиентами банка.

Корпоративная страховка представляет комплекс услуг, которые не ограничиваются одним полисом, а заключаются в ряде договоров между банком-страховщиком и клиентом. По этой причине она становиться наиболее эффективным вариантом защиты от различных рисков, влияющих на качество работы работающих на предприятия. При покупке полиса могут быть учтены интересы не только работающих на предприятии, но их близких. Отличительной чертой является предоставление накопительного страхования. Для работников и их семей, в интересах которых приобретается полис, действие страховки не ограничено только производством и рабочим временем: защита происходит все время до окончания действия заключенного договора.

Для предприятий, решивших приобрести корпоративный полис, есть немало преимуществ :

• страховка распространяется на все процессы производства компании;
• при заключении корпоративного полиса компания выигрывает в стоимости услуг: банк готов идти на предоставление скидок, поскольку сразу же включает в разряд своих клиентов немалое количество людей;
• оформление занимает меньше времени, чем приобретение полиса на каждого человека;
• юридическое лицо получает налоговые льготы: выплаченная страховая премия относится к расходам, снижающим налоги на прибыль, а также не подлежит взносам в Пенсионный фонд, в ФФС и в ФФОМС;
• страховая премия и выплаты не подлежат налогообложению дохода физических лиц;
• полис минимизирует риски потери или повреждения активов компании;
• выступает отличным мотивирующим инструментом для коллектива и привлечения особо ценных специалистов;
• организация получает возможности отрегулировать финансовые потоки и расширить собственные инвестиционные возможности;
• компания повышает свой престиж среди конкурентов;
• подчиненные становятся социально защищенными, что в лучшую сторону влияет на их производительность.

Единственным недостатком являются финансовые затраты предприятия, которые окупаются значительными преимуществами.

Как оформить полис для компании

Услугу по страховке работников предоставляет СК «Сбербанк страхование жизни». Чтобы подключить услугу, необходимо сделать несколько шагов :

• изучить на сайте правила страхования, а также необходимую для оформления документацию;
• сообщить в банк о своем решении купить полис;
• ознакомиться с программами и выбрать ту, которая подходит под требования клиента;
• выяснить информацию о работниках, входящих в особую категорию страховщика;
• передать в банк список персонала, на который оформляется полис;
• определиться с суммой, выделяемой на страховку;
• оплатить услугу;
• подписать документы и получить карточку страхователя;
• организовать подписание документов подчиненными.

Страховые случаи и программы

Корпоративная страховка сотрудников, предусмотренная Сбербанком, позволяет владельцу бизнеса обеспечить достойное вознаграждение пострадавшим от различных страховых случаев подчиненным.

Для корпоративного полиса наиболее вероятными могут быть следующие страховые случаи :

• нетрудоспособность работника в результате произошедшего несчастного случая на производстве;
• временная нетрудоспособность или инвалидность, полученная работником в результате несчастного случая или болезни;
• смерть, наступившая после несчастного случая или болезни;
• смерть в результате авиа- или ж/д катастрофы.

От оценки производственной сферы бизнеса, а также от размера страховой суммы и количества работников зависит выбор программы. Сбербанк предлагает 3 программы страхования жизни для корпоративных клиентов. Их отличие заключается в количестве и вариациях учтенных рисков, что определяет стоимость страхового полиса.

Самая объемная программа №1 , в которую включены 4 страховые случаи:

• смерть сотрудника в результате болезни или несчастного случая;
• смерть страхуемого в результате авиа- и ж/д катастрофы;
• инвалидность I-II групп, полученной после болезни или несчастного случая;
• временная потеря нетрудоспособности, наступившая на 32-й день после заболевания или несчастного случая.

• смерть, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
• смерть, наступившая в результате авиа- и ж/д катастрофы;
• инвалидность I-II групп, полученных в результате несчастного случая.

• смерть на производстве от несчастного случая;
• инвалидность I-II групп, полученная на производстве от несчастного случая.

Работодатель может предложить еще один вариант страхования, который всегда вызывает одобрение у сотрудников. Это оформление ДМС (добровольная медицинская страховка). Благодаря этому предложению, включенному в социальный пакет, работодатель получает шанс привлечь к себе на работу наиболее выгодных работников. Наличие ДМС является серьезным инструментом для мотивации сотрудников.

Заключение

Страхование сотрудников в Сбербанке – уникальный шанс для руководства предприятий или индивидуальных предпринимателей позаботиться о здоровье своего персонала. Подобная услуга взаимовыгодна обеим сторонам. Сотрудники получают гарантию защиты своей жизни и здоровья, а предприятие минимизирует свои расходы и получает приоритетное место на российском рынке труда.

«АльфаСтрахование» обеспечит страховой защитой по программам добровольного медицинского страхования и от несчастных случаев и болезней работников крупнейшего банка страны - Сбербанка. Под защитой страховщика сотрудники филиалов в Южном, Северо-Кавказском и Центральном федеральных округах.

«АльфаСтрахование» стала победителем лота «Центр и Юг» тендера Сбербанка, под защитой компании сотрудники, работающие в Волго-Вятском, Поволжском, Северном, Среднерусском и Центрально-Черноземном территориальных банках. В общей сложности компания застраховала 124 тыс. человек. Премия по договору превысила 2 млрд руб., договор заключен сроком на 2 года и будет действовать до 30 июня 2018 г.

Страховая программа ДМС обеспечивает амбулаторную-поликлиническую, плановую и экстренную стационарную помощь. Программа страхования от несчастных случаев и болезней включает в себя покрытие риска смерти, получения и установления инвалидности, выявления тяжелого заболевания, проведения сложного хирургического вмешательства, нанесения вреда здоровью в результате НС, а также стационарное лечение в результате НС.

В 2014-2016 гг. по договору страхования от несчастных случаев и болезней «АльфаСтрахование» обеспечило защитой сотрудников Сбербанка в 59 субъектах страны. По договору добровольного медицинского страхования «АльфаСтрахование» обслуживало более 60 тысяч сотрудников Сбербанка в Северном, Волго-Вятском и Центрально-Черноземном подразделениях банка.

«АльфаСтрахование» приложила максимум усилий, чтобы вновь предложить лучшие условия для победы в тендере Сбербанка - крупнейшего финансового института страны, - комментирует Андрей Рыжаков, заместитель генерального директора ОАО «АльфаСтрахование». – Мы высоко ценим результаты тендера, в рамках которого «АльфаСтрахование» получила максимально высокие баллы за качество по двум лотам, что является еще одним показателем уровня клиентского сервиса, который мы относим к основным приоритетам, в том числе по программам медицинского страхования корпоративных клиентов».

Группа «АльфаСтрахование»

Объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Собственный капитал Группы составляет 14,3 млрд руб. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 RetailGroupN.V.). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 24,8 млн клиентов по всей России. Группа «АльфаСтрахование» имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА».

ДМС – это добровольное медицинское страхование, которое дополняется базовый пакет медицинских услуг, установленных государством. Приобретая такой полис для своих сотрудников, работодатель качественно развивает корпоративную культуру также ДМС значительно улучшает социальный пакет компании и делает ее более привлекательной для новых работников.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

В настоящее время пользуются популярностью те организации, которые дорожат здоровьем своих сотрудников и готовы его всячески поддерживать. С помощью полиса ОМС работодатель в первую очередь повышает свою конкурентоспособность и авторитет. Квалифицированные специалисты все чаще и чаще стали выбирать именно те компании, которые предлагают дополнительное улучшение условий труда, такие как ДМС.

Основные преимущества такого страхования

1. Эффективность работы предприятия напрямую зависит от самочувствия ее сотрудников. Чем оно лучше, тем больше будут успехи у организации. Трудоспособность работника является самым главным фактором, и ДМС, лучше всех остальных способов способы поднять этот показатель.
2. Также такое страхование выступает в роли дополнительной мотивации для сотрудников организации, потому что очень часто стоимость страховки или пакет входящих в нее услуг зависит либо от должности работника, либо от его личных успехов. Поэтому многие начнут лучше и качественнее выполнять свою работу, чтобы получить наиболее широкий спектр услуг.
3. Наличие полисов ДМС значительно увеличивает социальный пакет, предлагаемый организацией, и уменьшает текучесть кадров, потому что компания, которая заботиться о своих сотрудниках заслуживает уважения и в ней хочется работать не покидая.
4. Очень часто работодатели, не знающие о существовании полисов ДМС, приобретают для своих сотрудников путевки в различные санатории или оплачивают им диагностические ежегодные профилактические осмотры. Имея дело напрямую с медицинской организацией. Такой способ получается намного дороже и неудобнее. Компании приходится договариваться с различными учреждениями и оплачивать все по отдельности. В сравнении, когда приобретается полис ДМС, работодатель сотрудничает только со страховой компанией, которая берет всю согласовательную работу на себя. Также приятным бонусом будет наличие всячески скидок корпоративным клиентам.
5. В программу ДМС входит огромный спектр услуг, начиная со стоматологического лечения и заканчивая путевками в различные санатории и реабилитационные центры.
6. Сумма страхования подлежит включению в перечень общих трат по оплате труда и составляет не менее 6 процентов.
7. Страховые взносы, которые вносит работодатель, не подлежит обложению налогом, отсюда можно сделать вывод, что таким способом компания приобретает отдельную выгоду для себя.
8. Все выплаты, которые производит страховая компания, и оплаченные услуги впоследствии не будут вычитаться из общего объема заработной платы сотрудника, как это было при подаче заявлений, например, на обычные путевки в санаторий.
9. Также страховые выплаты не подлежат налоговому обложению, то есть с них не будет вычитаться подоходный налог в размере 13 процентов.
10. И последним преимуществом будет повышение престижности организации и ее популярности среди потенциальных, квалифицированных специалистов.

Но также имеются и недостатки такого вида страхования:

1. Приобретение полисов ДМС достаточно дорогостоящий пункт в расходах организации и позволить себе такую страховку для своих сотрудников может далеко не каждый работодатель.
2. Бывают случаи, когда страховая компания пытается обмануть страхователя, завышая стоимость услуг медицинского учреждения, и в таком случае намного выгоднее заключить прямой договор.
3. Также могут возникнуть разногласия в вопросе цена-качество на предоставляемые услуги.

Выгода для сотрудников при оформлении полиса ДМС

Работодатель, оформляя такую страховку, может самостоятельно выбрать клиники и медицинский персонал, который будет обслуживать его работников. Также страховая компания предлагает различные пакеты услуг, и компания самостоятельно выбирает отдельные виды медицинской помощи, которые будет включаться в полис ДМС.

В перечень услуг, предлагаемых для занесения в полис, относятся:

1. Амбулаторно-поликлиническая помощь, то есть сотрудник может обратиться не к участковому врачу или специалисту из районной поликлиники, а к тому врачу, которые заявлен в полисе ДМС. И если быть откровенными, такая медицинская помощь зачастую оказывается более качественной.
2. Выезд врачей на дом в любое время суток.
3. Лечение в стоматологических клиниках.
4. Различные реабилитационные программы и путевки в санатории на территории городов-курортов Российской Федерации.
5. Помощь в оформлении медицинской документации, к ней относятся различные справки и допуски.
6. Иммунопрофилактика, то есть работник будет иметь право по полису ДМС произвести комплекс прививок от различных заболеваний.

При оформлении ДМС каждому сотруднику гарантируется получение качественной медицинской помощи и индивидуальный подход со стороны врачей. Также есть возможность дополнительно оспорить качество предоставляемых услуг и при выявлении своей правоты можно получить страховое возмещение.

Кроме всего прочего, при оформлении полиса ДМС гражданин получает возможность пользоваться медицинской помощью без очереди, с выездом специалиста на дом или же на рабочее место.

ДМС для родственников сотрудника

Многие компании в целях улучшения работоспособности коллектива также предлагают оформить полис ДМС на близких родственников сотрудника, чаще всего в этот список попадают супруги или дети. Преимущество такой страховки заключается в том, что работник, которому меньше приходится думать о здоровье своей семьи трудиться намного лучше и эффективнее.

Также работодатели используют такую услугу, как дополнительную мотивацию, и выдают полис ДМС ля родственников в качестве награды за отличные успехи или за повышение конкурентоспособности организации. Зная о том, что труд и хорошая работа будут дополнительно оплачиваться, сотрудники начинают качественнее выполнять свои должностные обязанности.

Как оформить полис ДМС

Как только работодатель примет решение о закупке полисов ДМС для своих сотрудников, начинается бурная деятельность по воплощению в жизнь этой идеи:

1. Для начала, нужно определиться со страховой компанией, которая и будет являться страховщиком в данном случае. Сейчас, очень многие крупные компании занимаются оформлением полисов ДМС для сотрудников организаций, поэтому выбрать будет очень сложно.
2. После того как работодатель определиться с выбором страховщика необходимо обратиться к нему с письменным заявлением о заключении договора, по которому станет третье лицо.
3. Налоговый кодекс разрешает внести покупку полисов ДМС в расходную статью бюджета компании, но для этого должны быть соблюдены некоторые условия:
4. Трудовой договор, заключенный с работником должен предусматривать наличие подобной страховки.
5. Предел перечислений составляет 6 процентов от суммы, затраченной на оплату труда. Этот показатель считается путем сложения заработной платы всех работников организации, и даже тех, на кого действие страховки ДМС не распространяется.
6. Договор страхования должен заключаться минимум на один год.

При заключении договора следует помнить, что выгодоприобретателем по нему будет сотрудник организации, для которого он приобретается, а страхователем сам работодатель. Также законом предусмотрены два варианта уплаты страховой премии, это единовременный платеж или оплата в рассрочку. От этого пункта также зависит зачисление расходов на покупку страховки в бюджет организации.

Условия договора

Как было сказано выше, заключение коллективного договора ДМС, при соблюдении всех необходимых условий, может привести к льготному налогообложению, но для этого сведения о нем должны быть включены не только в страховое соглашение, но и в трудовой договор, заключенный с отдельным сотрудником.

Также налоговый орган обязательно будет проверять совпадение количества застрахованных лиц и работников, с которыми заключены такие трудовые договора, потому очень важно, чтобы не было путаницы в данной области. Если же компания покупает дополнительные полисы ДМС для родственников сотрудников, стоит учитывать, что в таком случае база налогообложения по этим видам прибыли уменьшаться не будет.

В договор страхования, заключаемый между страховщиком и страхователем обязательно должны быть занесены следующие сведения:

1. Данные о лицах, являющимися сторонами договора, то есть должны включаться полные сведения о страховой компании, организации – страхователе и выгодоприобретателе, которым будет являться отдельный сотрудник.
2. Предмет страхования, в виде конкретных услуг, которые будут входить в оплаченную программу ДМС. Такой пакет формирует непосредственно страхователь.
3. Права и обязанности каждой из сторон.
4. Ответственность, которая будет для каждой из сторон, при несоблюдении условий договора.
5. Срок действия договора.
6. Размер страховой суммы и уплаченной страховой премии.
7. Порядок уплаты страховых взносов, может быть в рассрочку или в виде единовременного платежа.
8. Порядок и условия выплаты компенсации выгодоприобретателю по данному полису.

Где можно получить

На данный момент многие страховые компании занимаются продажей полисов ДМС для корпоративных клиентов, поэтому выбор страховщика может занять очень много времени и сил. Но лидерами, в данной отрасли заслуженно считаются Сбербанк и , именно эти компании предлагают самые выгодные условия и имеют хорошую репутацию.

1. ВТБ Страхование

К основным преимуществам этой организации можно отнести:

1. Наличие различных сетевых программ, которые позволяют работодателю выбрать ближайшие по расположению лечебные учреждения, а также получить полный перечень информации по каждому из них.
2. Наличие круглосуточной горячей линии, по которой может позвонить любой застрахованный гражданин и получить бесплатную консультацию по поводу пользования услугами компании.
3. ВТБ Страхование предлагает прохождение лечения и диагностики в дорогостоящих и высококвалифицированных клиниках и реабилитационных центрах.
4. Также возможно застраховать родственников застрахованных лиц по таким же, корпоративным тарифам.
5. ВТБ Страхование гарантирует правильное заключение договора страхования, чтобы у страхователя в будущем ни возникло проблем с получением налоговой льготы.
6. Стоимость годового полиса ДМС напрямую зависит от количества застрахованных лиц, перечня предоставляемых услуг и медицинских учреждений. Существует система скидок при большом количестве застрахованных лиц.
7. Также работодатель всегда сможет оформить страховку для сотрудника, выезжающего в командировку.

2. Сбербанк Страхование

Компания входит в тройку лидеров на рынке страхования жизни, среди компаний, действующих на территории РФ, и является гарантом качества предоставления услуг. Многие работодатели при выборе компании отдают предпочтение надежным страховщикам, которые отличаются хорошей статистикой выплат и безупречной репутацией. К одной из таких страховых фирм и относится Сбербанк Страхование, количество застрахованных лиц по коллективным договорам в этой компании превышает 2,5 миллиона.

Сбербанк Страхование отличается высокой технологичностью заключения договоров и их оплаты. Существуют специальные онлайн-сервисы, благодаря которым оформить страховку можно не выходя из дома. Также у компании есть круглосуточная горячая линия, при обращении в которую можно получить всю интересующую информацию.

Стоимость ДМС работников.

Стоимость полиса ДМС в большинстве своем зависит от тарифа компании, но существуют максимальные и минимальные значения, касающиеся количества предоставляемых услуг:

1. Амбулаторное обслуживание и выезд врача на дом – от 10 до 200 тысяч рублей.
2. Амбулаторное лечение, выезд врача на дом и стоматологическая помощь – от 15 до 220 тысяч рублей.
3. Амбулаторное лечение, выезд врача на дом, стоматологическая помощь, стационарное лечение – от 20 до 270 тысяч рублей.
4. Амбулаторное лечение, выезд врача на дом, стоматологическая помощь, стационарное обслуживание любого типа то есть как экстренное, так и плановое – от 30 до 310 тысяч рублей.

Также на стоимость страхового полиса будет влиять количество застрахованных лиц и количество лечебных заведений, выбранных для обслуживания.

В Сбербанке существует Система оценки результатов деятельности сотрудников и перформанс-менеджмент, которые учитывают как результативность, так и соответствие ценностям Сбербанка.

Переменная часть заработной платы напрямую зависит от этой оценки. Специалисты Сбербанка получают обратную связь от руководителей (особенно в случаях расхождения самооценки и итоговой оценки). Руководители раз в год проходят кадровые комиссии, направленные на выявление зон для развития. Топ-менеджмент Сбербанка проводит обсуждение персональных результатов в рамках перфоманс-диалога, как правило, по итогам каждого квартала.

Система компенсаций и льгот в Сбербанке основывается на справедливости и прозрачности. Политика оплаты труда строится на основе анализа рыночного спроса и предложения, который проводится на регулярной основе. Корпоративные льготы включают в себя добровольное медицинское страхование и корпоративную Пенсионную программу Сбербанка.

Материальная мотивация

Сбербанк заботится о сотрудниках, в том числе предлагая им конкурентоспособный уровень заработной платы и обеспечивая расширенный социальный пакет. С этой целью ежегодно проводится исследование заработных плат конкурентных компаний, по итогам которого принимается решение о повышении уровня заработной платы в тех подразделениях, где она оказалась ниже рыночного уровня. В 2016 году рост зарплат составил не менее 8 %, а в ряде регионов – до 12 %. В целом расходы на содержание персонала в Сбербанке увеличились на 11 % по сравнению с прошлым годом.

Социальный пакет

Программа добровольного медицинского страхования (ДМС)

Новая Программа ДМС дополнительно к основным программам комплексного медицинского обслуживания предлагает ряд программ для профилактики заболеваний. Так, «Адресный скрининг» предусматривает профилактические обследования для выявления сердечно-сосудистых, онкологических заболеваний и оценку риска их развития. Данная Программа разработана на основе международных стандартов скрининга и включает тесты с высоким индексом доказательных рекомендаций. Опция «Стоматология. Профилактика» направлена на профилактику и гигиеническое здоровье полости рта. Программа «Лекарственное страхование» для регионов (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) дает возможность сотрудникам получить возмещение 80 % стоимости дорогостоящих препаратов, необходимых для предотвращения тяжелых заболеваний. Сбербанк заботится также о родных и близких своих сотрудников – в Москве и Санкт-Петербурге запушен пилотный проект, который позволяет работникам совершенно бесплатно выбрать вариант «Семейный» с сооплатой (для супругов и детей до 18 лет) и условием компенсировать всего 20 % стоимости получаемых услуг только при обращении в поликлинику. Эта инициатива обеспечивает комплексную медицинскую защиту семьи сотрудника и повышает эффективность расходов Сбербанка в расчете на одного застрахованного.

Программа ДМС Сбербанка охватывает всех сотрудников, прошедших испытательный срок.

В 2016 году запущен проект создания ИТ-платформы (экосистемы) управления здоровьем сотрудников Группы Сбербанк, который будет представлять личный страховой кабинет ДМС «Мое здоровье» (www.mzdorovie.com), где каждый сотрудник сможет уточнить условия его Страховой программы и почерпнуть полезную информацию о здоровом образе жизни.

Корпоративная пенсионная программа

Сбербанк предоставляет корпоративные пенсии через НПФ Сбербанка. Объем финансирования корпоративной Пенсионной программы в 2016 году увеличился на 35,3 % и составил 3,6 млрд рублей, а количество участников увеличилось до 167 тыс. человек.

Нематериальная мотивация

В Сбербанке действуют система корпоративных наград и различные практики определения лучших сотрудников. В 2016 году более 1,5 тыс. сотрудников получили правительственные и корпоративные награды, в том числе за их вклад в развитие корпоративной культуры. Лучшие из них в качестве поощрения принимали участие в значимых корпоративных мероприятиях, в том числе и в рамках празднования 175-летия Сбербанка.